12 февраля 2021 г.
Находясь в людном месте (на автобусной остановке, станции метро и так далее) трудно не обратить внимание на большое количество предложений о выдачи займа, которые украшают доски объявлений. Очень заманчивым для неосведомленного человека является предложение быстрого получения денег, при этом нужно предъявить только паспорт. Но насколько выгодно будет оформить такой заем? В чем заключается подвох такой безмерной щедрости кредитора, что даже неблагонадежные и неработающие клиенты могут рассчитывать на получение займа?
В основу работы всех микрофинансовых организаций заложены два критерия: быстрота и простота. За полчаса заемщик успевает не только оформить займ на карту не выходя из дома и получить необходимую сумму средств. При этом МФО выдают деньги всем желающим по предъявлении только паспорта и не видя клиента воочию. Понятно, что проявляя такое слепое доверие, кредитор очень сильно рискует быть обманутым. Тем более что большая армия наркоманов, алкоголиков, тунеядцев и просто нечистых на руку людей постоянно ищет легкие пути наживы. А тут сами МФО предоставляют такой шанс и при этом не обращают внимание на испорченную кредитную историю.
Да что-то непонятно становится. По логике вещей в таком случае кредиторы должны были давно обанкротиться и прекратить свою деятельность. А нет, наблюдается совершенно противоположная картина: бизнес процветает, а на рынок потребительского микрокредитования выходят новые игроки.
Вся суть такого явления заключается в следующем: в отличие от банковских структур МФО пошли по другому пути развития, они не требуют дополнительных гарантий платежеспособности клиента в виде справок о заработной плате, залоговое имущество и поручительство их то же не интересует, большой штат сотрудников службы безопасности и кредитных аналитиков для МФО просто не актуален. Все очень просто завышенные процентные ставки сполна компенсируют большие риски. Сегодня зафиксированы ставки в некоторых МФО 700% годовых. Впечатляет размер? Большая сумма переплаты перекрывает все невыплаты. То есть добросовестные заемщики платят за мошенников и несмотря на большое количество невозвратов прибыль кредитора огромна. Ко всему прочему не стоит забывать о штрафных санкциях в случае несвоевременного выполнения обязательств по кредитному договору и о коллекторских компаниях, которым перепродаются долги неплательщиков.
Теперь возникает еще один парадокс. Популярность МФО в России несмотря на завышенные ставки продолжает расти. Однако, ничего парадоксального здесь нет, если разобраться в возникшей ситуации на рынке микрокредитования: банковские структуры в последнее время стали ужесточать требования к заемщикам и поэтому почти половина из них не может рассчитывать на получение ссуды, помимо этого наблюдается увеличение процентных ставок по кредитам и ввод дополнительных комиссий. Получив отказ в банке человек просто вынужден воспользоваться услугами МФО, чтобы разрешить свои временные финансовые проблемы. А многие из таких клиентов, попробовав быстрый и простой сервис обслуживания, больше и не подумают обращаться в банки.
Рассуждая о завышенных процентных ставках МФО, стоит не забыть и о самом сроке кредитования. Большинство клиентов берущих заем оформляют его на несколько недель и при этом одолженная сумма небольшая. Теперь, если даже при расчете переплаты брать максимальную процентную ставку 700% годовых, получиться вполне приемлемая сумма. А, значит, оформлять заем на короткие сроки в некоторых случаях намного выгоднее, чем брать банковский кредит со страховкой.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
История о кредитных историях
Счета и депозиты
Овердрафт - Вам все понятно?
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Оценка кредитного портфеля банка
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Негосударственные пенсионные фонды
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Появление и развитие Государственного банка в России
Федеральная резервная система США
Перспективы применения проектного финансирования
Стандартные методы финансового анализа
О вложении средств пенсионных фондов
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Ипотека: монополия или конкуренция
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Лучше банка может быть только… брокер!
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Сущность инвестиционного процесса
Комитет банковского надзора Банка России.
Финансовые институты и финансовый рынок
Факторинговые и лизинговые операции
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
Влияние изменения курса евро на экономику России
Виды процентных ставок
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
"Другая дата" векселедержателю не друг.
МВФ и мировой экономический кризис
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Технологии ABBYY в российских банках
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Обезличенные металлические счета
Гарантийные программы правительства США
Процентный период по договору банковского вклада
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.