Анализ рынка вкладов физических лиц в I квартале 2013 года

Государственная "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) анализ развития рынка вкладов физических лиц в квартале 2013 г. Наиболее тенденции следующие.

Сберегательная активность населения

Рынок вкладов физических лиц за I 2013 г. вырос на 496,2 млрд до 14 738,9 назад прирост 112,9 млрд руб.). В рост составил 3,5% (годом ранее – 1%, без учёта отрицательной – 2,5%). Вклад капитализации процентов в результаты I квартала оценивается в п.п., влияние валютной переоценки несущественно.

ежедневных приростов высокий уровень сберегательной активности. В населения в банках в среднем составил 11,3 млрд руб. в день, что выше прошлого года – 5,8 млрд руб. При этом январе наблюдался сезонный отток средств в 1,2% после предновогодних поступлений счета и во вклады.

Сберегательные сертификаты на отчётном периоде продолжили опережающий рост, увеличившись на 20,1% 273,1 млрд В свою очередь общая сумма застрахованных выросла на 3,2% до 14 млрд руб.

Основными роста вкладов населения банках, по мнению АСВ, увеличение реальных доходов населения, сохраняющиеся высокие по вкладам, эффект капитализации, а также снижение кредитной активности населения.

Структура вкладов по размеру

I квартале 2013 г. наиболее быстрыми росли в пределах 700 тыс. до руб. и свыше 1 млн руб., – 8,1 7,1% по общему объёму вкладов и на 7,8 и по количеству счетов соответственно. Вклады от 400 тыс. тыс. руб. увеличились на 4% по депозитов и на 3,5% по количеству открытых счетов. Тем самым динамика роста вкладов в текущем году сместилась в пользу более вкладов, превышающих страхового возмещения.

Небольшие вклады росли заметно медленнее. Так, вклады 100 тыс. руб. снизились на по объёму (по количеству счетов – на 3%), а от 100 тыс. до 400 тыс. руб. выросли объёму и на 0,5% по количеству счетов.

итогам квартала вклады 100 снизили свою долю в общем объёме депозитов населения с 13,6%, от 100 тыс. 400 тыс. – с 24,5 до 23,8%. Доля вкладов от 400 тыс. до тыс. руб. почти не изменилась, 15,4%. На этом депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с 7 7,4%, а вкладов свыше 1 млн руб. с 38,4 до 39,8%.

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок в 100 крупнейших показывают разнонаправленное изменение По итогам I квартала 2013 г. 26 из банков а 20 банков понизили ставки. При средние значения процентов по вкладам практически не изменились.

Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 апреля по рублёвым годовым в размере 700 тыс. руб. не и оценивается в 8,5% При этом процентные ставки для вкладов объёмом в 700 тыс. руб. составили 9,6% на 0,1 п.п.).

В целом, по мнению АСВ, в настоящее время складывается всё больше предпосылок процентов по вкладам.

Валютная и срочная структура вкладов

В I квартале 2013 г. доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,5% на начало до 17,8% на апреля 2013 г., этом влияние валютного курса рубля минимальным.

В периоде следует отметить рост доли долгосрочных вкладов свыше 1 года 58,9 60,9%. произошло снижение доли до востребования c 19,1 до 17%. Тем самым I квартале население воспользоваться высокими процентными ставками во вклады большей срочности. Об этом косвенно свидетельствует и замедление темпов роста розничного кредитования (в I квартале г. на в I квартале 2012 г. – на

Концентрация вкладов

30 по объёму вкладов населения банков в I квартале 2013 г. сократилась на до 76,8%, в том доля Сбербанка с 45,8 до 45,0%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов в московского региона – 8,5%, региональные банки выросли на 3,9%, а на

Вероятно, такая динамика объясняется перетоком крупных предновогодних в банки с более высокими ставками.

Страховая ответственность АСВ

Размер АСВ (потенциальных обязательств выплате возмещения) в I квартале 2013 г. снизился 67,2 до 65,8% всех вкладов, а без Сбербанка – с 54,1 до 52,9%.