Fitch Ratings 17 февраля 2021 года изменило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента ("РДЭ") ПАО "Челиндбанк" с "Негативного" на "Стабильный" и подтвердило РДЭ банка на уровне "BB" и его рейтинг устойчивости на уровне "bb".
Пересмотр прогноза отражает снижение давления на профиль кредитоспособности банка, обусловленного пандемией и экономической конъюнктурой. Fitch полагает, что хороший запас капитала и операционной прибыли до отчислений под обесценение у "Челиндбанка" является достаточным, чтобы покрывать дальнейшее потенциальное давление со стороны пандемии, в то время как ухудшение качества активов было умеренным.
Рейтинги "Челиндбанка" обусловлены его собственной кредитоспособностью, которая отражена в рейтинге устойчивости "bb". Рейтинг устойчивости учитывает низкий аппетит к риску у банка, стабильную прибыльность в течение кредитного цикла, ограниченное на сегодня ухудшение качества активов из-за вспышки пандемии и хороший запас ликвидности и капитала. Рейтинг устойчивости также принимает во внимание ограниченную клиентскую базу банка в концентрированном российском банковском секторе, хотя его доли рынка в Челябинской области являются заметными.
Обесцененные кредиты (кредиты 3 стадии по МСФО) увеличились лишь умеренно до 8,4% от валовых кредитов на конец 3 кв. 2020 г. по сравнению с 8,0% на конец 2019 г. Кредиты 2 стадии составляли 3,8% от всех кредитов (2019 г.: 4,0%). Обесцененные кредиты имели консервативное покрытие специальными (на 96%) и суммарными (на 141%) резервами под обесценение, в то время как кредиты 2 стадии имели адекватное резервирование на уровне 38%. Кредиты, реструктурированные в связи с пандемией, составляли несущественные 3% от валовых кредитов на конец 11 мес. 2020 г. Ликвидные активы у банка (43% от суммарных активов на конец 3 кв. 2020 г.) были в основном представлены денежными средствами, размещениями в Центральном банке Российской Федерации и ценными бумагами высокого кредитного качества (с рейтингами "BB" и выше), которые Fitch рассматривает как низкорисковые.
Прибыльность остается хорошей. Операционная прибыль была на уровне 2,4% от консолидированных регулятивных взвешенных по риску активов за 9 мес. 2020 г. (в годовом выражении) и подкреплялась сильной чистой процентной маржой в 6% и приемлемой операционной эффективностью при отношении затрат к доходам в 53%. Отчисления под обесценение кредитов в годовом выражении выросли до 1,4% от средних валовых кредитов за 9 мес. 2020 г. по сравнению с 0,3% в 2019 г. Операционная прибыль до отчислений под обесценение у "Челиндбанка" оставалась хорошей на уровне 6% от средних кредитов за 9 мес. 2020 г., что обеспечивало сильную способность покрывать потенциальное дальнейшее увеличение отчислений под обесценение без существенного давления на капитал. Доходность на средний капитал была стабильной, на уровне 10%.
Отношение основного капитала по методологии Fitch к регулятивным активам, взвешенным по риску, было высоким, на уровне 20% на конец 3 кв. 2020 г. Регулятивные консолидированные показатели достаточности основного и общего капитала были на уровне 15,3% и 18,7% на конец 3 кв. 2020 г., что обеспечивало адекватный запас прочности относительно минимальных требований с учетом надбавок в 8,5% и 10,5%.
Источником фондирования для банка являются клиентские депозиты (95% от обязательств на конец 3 кв. 2020 г.), основная часть которых представляет собой диверсифицированные депозиты физических лиц. Клиентское фондирование у "Челиндбанка" является стабильным с начала пандемии и подкрепляется сильной клиентской базой в домашнем регионе банка. Запас ликвидности является хорошим при высоколиквидных активах (денежные средства и эквиваленты, межбанковские размещения и не обремененные залогом ликвидные облигации), составлявших 38% от суммарных активов и покрывавших 54% от клиентских счетов на конец 11 мес. 2020 г.
Рейтинг поддержки "5" и уровень поддержки долгосрочного РДЭ банка "нет уровня поддержки" отражают мнение Fitch о том, что на поддержку от российских властей нельзя полагаться ввиду ограниченной системной значимости банка.
Факторы, которые в отдельности или вместе могут привести к позитивному рейтинговому действию/повышению рейтингов:
Повышение рейтингов "Челиндбанка" потребовало бы стабилизации операционной среды в России и сокращения кредитных рисков, связанных с пандемией, а также зависело бы от существенного укрепления клиентской базы банка, поддержания стабильных показателей качества активов, прибыльности и капитализации.
Факторы, которые в отдельности или вместе могут привести к негативному рейтинговому действию/понижению рейтингов:
Рейтинги банка могут быть понижены, если доля обесцененных кредитов будет превышать 10% валовых кредитов в течение продолжительного времени в сочетании с более слабой прибыльностью и снижением показателя достаточности общего капитала ниже 15%.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Индекс настроений в малом бизнесе СШАЦены на недвижимость Великобритании снова растутБанки повышают ставки по вкладамБанк "Кредит-Москва" разнонаправленно изменил ставки по депозитам Рубль ведет себя динамично«Высокий сезон» в ВТБ24Показатели обрабатывающей промышленности Великобритании ухудшилисьКредит от "Сбербанка" на строительство "Royal park"Снижение ставок по кредитам для малого бизнеса Системы дистанционного управления светомUSD | 01.09 | 73.80 | -0.83% | |
EUR | 01.09 | 87.83 | -0.92% |
Золото | 12.10 | 2402.61 | - | -0.21% | |
Серебро | 12.10 | 31.94 | - | -0.06% | |
Платина | 12.10 | 1731.85 | + | 0.50% | |
Палладий | 12.10 | 1743.02 | + | 0.17% |
MICEX | 06:00 | 2175.16 | -0.92% | |
RTS | 06:00 | 1104.51 | -1.31% | |
Dow Jones | 20:01 | 24360.14 | -0.50% | |
Nasdaq | 20:00 | 7106.65 | -0.47% | |
FTSE 100 | 07:47 | 7256.31 | -0.11% | |
Dax | 07:47 | 12454.89 | +0.10% | |
Cac 40 | 07:47 | 5313.09 | -0.04% | |
Nikkei 225 | 06:45 | 21835.53 | +0.26% |
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Лучше банка может быть только… брокер!
Ипотека: монополия или конкуренция
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.