Внутрибанковские правила

Внутрибанковские правила разрабатываются в соответствии с нормативными документами Банка России и должны содержать:

• порядок открытия, закрытия и пополнения счетов МФР;
• процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе МФР (обмен карточками с образцами подписей и оттиском печати, применение аналогов, собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т. п.);
• описание расчетных документов при проведении операций по счетам МФР (последовательность прохождения документов между подразделениями головного банка);
• порядок экспедирования расчетных документов;
• порядок установления ДПП исходя из оптимальных маршрутов документооборота между подразделениями головного банка;
• порядок проведения расчетных операций по перераспределению ресурсов, фондов, покрытию допущенных убытков между головным банком и филиалами;
• порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями банка по счетам МФР и по перераспределению денежных средств;
• периодичность и порядок урегулирования взаимной задолженности по счетам МФР (урегулирование должно осуществляться не реже одного раза в квартал);
• порядок действий подразделений банка при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам или в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Правила проведения расчетных операций по счетам МФР должны обеспечивать условия для составления головным банком сводного баланса, способствовать эффективному управлению ликвидностью банка и обеспечению своевременного проведения платежей. Выверка расчетов должна производиться ежедневно на основании выписок по счетам МФР, которые представляются головному банку филиалами. Каждый филиал — участник расчетов во внутрибанковской расчетной системе должен иметь уникальный номер, содержащий не более четырех знаков. При осуществлении расчетной операции (обмен карточками с образцами подписей и печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т. д.) должна быть установлена процедура идентификации каждого участника расчетов.

Рассмотренные системы межбанковских расчетов через расчетную сеть Банка России, корреспондентские счета ЛОРО и НОСТРО, а также через внутрибанковские системы расчетов основаны на валовом способе перечисления платежей, при котором платеж по каждой сделке проходит в полной сумме как по счету плательщика, так и по счету получателя платежа.

Наряду с межбанковскими расчетами на валовой основе в каждой экономически развитой стране существуют расчеты на чистой, неттинговой основе, или так называемая клиринговая система межбанковских расчетов.