Сергей Аврин
Политика Национального банка РБ в области автоматизации
Подобные семинары, на которых рассматриваются текущие вопросы автоматизации банковского сектора РБ, проводятся в Беларуси два раза в год, но, как отметил, открывая семинар, вице-президент и директор центра банковских исследований АББ Михаил Ковалев, несмотря на это, на каждой из подобных встреч обнаруживаются новые проблемы, вызывающие острые дискуссии. Вот и на данном семинаре дискуссию в форме вопросов с подтекстом вызвало сообщение директора ЗАО «Центр банковских технологий» (ЦБТ), созданного для решения вопросов автоматизации Национального банка (НБ) РБ, но де-факто являющегося его подразделением, Евгения Дауда о том, что в качестве АБС в НБ принято решение использовать систему Equashen-3 фирмы Midas Capity (г-н Дауд работал ранее во Внешэкономбанке РБ, где использовалась эта АБС). При этом одним из главных преимуществ такого решения докладчик считает возможность перейти наконец от деклараций к реальным шагам в сторону приближения работы НБ к западным стандартам. В то же время его оппоненты недоумевали по поводу использования в НБ именно данной системы, поскольку, с одной стороны, примеры ее применения в национальных банках других стран отсутствуют, а, с другой, — для ее реализации требуется использовать компьютер AS/400, специалистов по которому в республике нет (микродискуссия к взаимопониманию сторон, увы, не привела).
Недоумение в банковских кругах Беларуси вызывает и постоянная ломка организационных структур, в ведении которых находятся вопросы автоматизации банковской деятельности в республике: кроме передачи вопросов автоматизации из также являвшегося акционерным обществом до майского 1996 г. указа президента Лукашенко Белорусского межбанковского расчетного центра (БМРЦ) в ЦБТ создан также Совет по развитию автоматизации НБ (фактически вместо Национального платежного комитета). Причина этих пертурбаций видится г-ну Дауду в том, что ни один из существовавших крупных проектов банковской автоматизации в республике так и не был реализован и существующие ныне системы напоминают лоскутное одеяло. В рамках комплексной автоматизации банковской сферы РБ, по его мнению, должна быть, наконец, создана единая информационная инфраструктура, охватывающая и находящуюся под контролем государства валютную биржу, и центральный депозитарий (его созданием также занимается НБ), который должен обеспечить нормальное функционирование фондового рынка, и систему межбанковских расчетов, основу которой будет составлять система BIS, являющаяся белорусским вариантом RTGS (ее первая очередь должна быть введена в строй в начале января 1998 г., и внедрение системы также перейдет из БМРЦ к ЦБТ), и платежную систему на базе пластиковых карточек.
Заметное оживление среди собравшихся вызвало и его сообщение о том, что создается альтернативная платежной системе на основе пластиковых карточек «Белкарт» (напомню, что она была разработана БМРЦ в качестве национальной и базируется на микропроцессорных карточках) новая концепция национальной платежной системы, которая должна быть принята в течение ближайших двух месяцев. В Беларуси уже достаточно длительное время идет дискуссия о путях развития в республике платежных систем на основе пластиковых карточек (см. журнал «Банковские технологии», №6/1997 и бюллетень «Мир карточек», №12/1997), и пластиковые карточки с магнитной полосой имеют множество приверженцев. Г-н Дауд и возглавляемая им команда в этом вопросе придерживаются золотой середины, считая, что в системе должны иметь хождение оба типа карточек. При этом, по его мнению, с которым трудно не согласиться, используемая технология вторична по отношению к «нормальной экономической модели» платежной системы, которую еще только предстоит разработать.
Несмотря на то, что директор департамента платежной системы и информации НБ РБ Владимир Жуков заметно отклонился от объявленной темы доклада («Проблемы модернизации АБС в связи с внедрением BIS»), предполагавшей разговор о банковской специфике перехода к расчетам в реальном времени на валовой основе, участники семинара получили из его сообщения много интересной и важной информации. Так, он неоднократно подчеркивал, что НБ собирается усилить свое давление на коммерческие банки в деле их автоматизации, и инструментом такого давления избран ЦБТ. И хотя говорилось, что речь будет идти не о прямом диктате по отношению к банкам, а о пропаганде передовых решений в области банковской автоматизации, в том числе на собственном примере, не оставляло впечатление, что коммерческие банки входят в зону применения жесткого прессинга. При этом как-то иначе начинали восприниматься слова г-на Дауда о том, что использование АБС Equashen-3 в НБ откроет дорогу на белорусский рынок западным АБС, хотя ЦБТ и не будет навязывать коммерческим банкам ее применение.
Не собирается НБ пускать на самотек и проблему использования пластиковых карточек в безналичных расчетах на территории РБ: его позиция такова, что республика не столь богата, чтобы позволить себе иметь слишком большое разнообразие не только в части используемых АБС, но и в области пластиковых карточек.
В связи с тем что НБ создает свою систему расчетов, он должен гарантировать как клиентам, так и банкам надежность перевода средств, а, следовательно, вправе выставлять свои требования в части используемых программно-технических комплексов к участникам системы (аналогия здесь — SWIFT). В связи с этим НБ собирается создать сертификационный орган для сертификации средств автоматизации банков, а с ГЦБИ (белорусский аналог ФАПСИ) уже заключен договор о сертификации программно-технических комплексов с точки зрения применяемых в них средств защиты информации. По словам г-на Жукова, это делается для того, чтобы обеспечить возможность придания юридического статуса электронным документам (соответствующий закон должен быть принят в самое ближайшее время), поскольку, несмотря на то что сегодня платежи в республике производятся на многорейсовой основе (четыре раза в день), хозяйственные субъекты никакого выигрыша от этого не получают, так как перечисленными средствами они могут начать распоряжаться только по получении бумажных копий платежных поручений.
Аналитика и ... снова политика
Поскольку экономические процессы постоянно подталкивают банки к анализу рисков различного рода, а также своего финансового состояния и места в банковской системе страны, одним из вопросов, рассматриваемых на семинаре, было использование аналитических систем как в рамках АБС, так и в качестве самостоятельных продуктов.
Одним из таких самостоятельных продуктов, полезным для банка, может стать автоматизированная система расчета рейтингов. Понятно, что качество результата, обеспечиваемого любой из систем подобного назначения, обеспечивается в первую очередь качеством исходной информации, но не последнюю роль играют и используемые для ее обработки методы. Достоинством системы расчета рейтингов, о которой рассказал на семинаре г-н Ковалев, кроме базирования на достоверной информации, получаемой из различных источников, является использование современных методов анализа динамического состояния объектов, а также применение многомерного ранжирования с автоматическим обнаружением доминирующих факторов, что, по его словам, позволяет составлять надежные и достоверные рейтинги банков.
А что нынче в Беларуси с иной аналитикой? Как считает исполнительный директор банка «Олимп» Евгений Свирский, роль информационных служб и служб автоматизации руководством банков в настоящее время зачастую недооценивается, так как считается, что они не приносят прибыли. В то же время достаточно очевидно, что именно эти службы определяют технологический уровень банка, а правильный выбор АБС способен оказать заметное влияние на всю его деятельность и увеличить прибыли. Использование же в настоящее время большинством белорусских банков АБС третьего поколения, по его мнению, объясняется не только их невысокими финансовыми возможностями, но и отсутствием, во-первых, тесного взаимодействия между банками и фирмами — разработчиками АБС, во-вторых, квалифицированных технологов (по сути, а не по названию), способных грамотно выстроить модель функционирования банка, а, в-третьих, фактическим отсутствием у банков стратегии развития, обеспечению выработки и реализации которой могут способствовать аналитические модули, входящие в состав АБС последних поколений.
Последнее, на мой взгляд, относится не только к белорусским, но и ко многим российским банкам, в чем меня убедили беседы с представителями ряда банков на третьем Форуме разработчиков АБС, состоявшемся в сентябре текущего года. Это говорит о специфике профессионализма в банковской сфере в постсоветском пространстве — приходит на ум аналогия из области спорта: отечественные профессионалы, по крайней мере не порвавшие со своими корнями и не переселившиеся за кордон, своим отношением к делу значительно отличаются от западных — таков уж, видно, наш менталитет.
Именно стратегия банка, а не положительные отзывы о системах, хорошо себя зарекомендовавших в тех или иных банках, как справедливо считает г-н Свирский, должно обусловливать выбор АБС, используемой в нем, и именно применяемая банком технология в подавляющем большинстве случаев определяет его лицо. Поэтому, если всем банкам придется перейти на эксплуатацию крайне ограниченного числа АБС (в пределе — одной), о чем говорил в своем выступлении г-н Жуков, это может привести к тяжелым последствиям как для отдельных банков, так и для всей банковской системы РБ в целом, поскольку потребность в одинаковых банках с разными наименованиями вряд ли будет существовать.
Разное
Кроме указанных вопросов на семинаре был также рассмотрен и ряд других. Из доклада исполнительного директора Фонда информатизации РБ Виктора Дравицы, например, можно было сделать вывод, что, несмотря на то что с 1993 г. государство перестало выделять деньги на информатизацию, основные достижения в этой области в республиканских масштабах относятся к 1994—1995 гг., когда были заложены основы инфраструктуры системы информатизации (созданы базы данных и научно-информационная компьютерная сеть с выходом на международные компьютерные сети), проведены работы в области автоматизации различных государственных учреждений (наибольшие успехи были достигнуты в автоматизации правоохранительной сферы), в рамках «Программы работ по созданию автоматизированных систем безналичных расчетов и цифровой идентификации потребительских товаров» созданы так до сих пор и не востребованные решения в области микропроцессорных карточек, конрольно-кассового оборудования, систем штриховой идентификации товаров, автоматизации торговли и расчетов торговых предприятий с банками.
Достичь заметных успехов в области информатизации РБ мешают отсутствие государственной координации, недостаточная правовая база (закон «Об информатизации», принятый в 1995 г., работает плохо, а принимаемые различными органами управления нормативные акты в данной области слабо согласуются между собой) и отсутствие средств, и, несмотря на то что в принятом в 1997 г. перечне так называемых президентских программ в области информатизации создание концепции информатизации РБ стоит на одном из первых мест (основная ее цель — приблизиться к российскому уровню), из тех общих слов, что были сказаны г-ном Дравицей, становится тем не менее ясным, что в основном она направлена на информатизацию органов государственного управления, хотя в ней и упоминаются карточный проект («Белкарт») и вторичный фондовый рынок.
Из доклада декана факультета прикладной математики и информатики БГУ Петра Мандрика следовало, что студентам университета даются самые современные знания в области финансовой математики, и это вселяет осторожный оптимизм при мыслях о будущем белорусских банков. Пока же на основании поведения участников семинара создалось впечатление, что банки пребывают в некой растерянности, и будущее банковской системы РБ видится им отнюдь не в розовых тонах. Просматриваются также разобщенность банков (чувствуется слабо скрываемая оппозиция не только к действиям НБ РБ, стремящегося максимально «закрепостить» их, но и к мнению своих коллег о путях банковской автоматизации, что ярко проявилось в характере вопросов к г-ну Свирскому) и зацикленность на «мелкотемьи» (поразительно, но самый большой интерес вызвал доклад директора Центра информационных технологий БГУ Юрия Воротницкого о методике проведения тендеров на поставку оборудования — его осаждали вопросами даже после окончания доклада).
В остальные два дня проведения семинара различные фирмы в основном рекламировали себя и свою продукцию (по большей части «железо»), и среди выступлений их представителей наибольший интерес, на мой взгляд, представляли сообщения минской фирмы «Надежные программы» о программных продуктах, обеспечивающих ведение реестра акционеров и карточно-вексельные схемы выплаты зарплаты, а также московской фирмы «Флоринвест» о системе междепозитарных переводов, разработанной для центрального депозитария НБ РБ.
Что касается выставочного пространства, которое по площади примерно равно одному из залов павильона №2 выставочного комплекса на Красной Пресне и было занято продукцией 74 фирм (в подавляющем большинстве — белорусских), оно было заполнено в основном компьютерами и периферией, мебелью и канцтоварами, копировальной техникой, счетно-денежным и сейфовым оборудованием, системами охранно-пожарной сигнализации и телевизионного наблюдения. Наличествовали также офисные АТС, сетевое оборудование, бухгалтерские программы, программы для автоматизации деятельности предприятий и юридические базы данных.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Лучше банка может быть только… брокер!
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Ипотека: монополия или конкуренция
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.