Задачи органов власти России по внедрению пластиковых карточек во все сферы жизни

Карточному бизнесу в России уже более 10 лет. За это время пластиковые карточки прошли путь от предмета престижа для богатых до «зарплатных денег» на предприятиях для рабочих. Тем не менее вопрос массовости использования пластиковых карточек на сегодняшний день остается актуальным для России.

В настоящее время повсеместное внедрение электронных денег и в первую очередь пластиковых карточек во все сферы жизни является вопросом власти. В условиях рыночной экономики власть — это деньги. «Черный нал», «серый нал» в барсетках, сумках, коробках из-под ксероксной бумаги, багажниках мафии — это деньги, налоги с которых не капают в наш карман. Пластик — это честная власть. Пластиковые карточки, электронные платежи благодаря принципиальной прозрачности для санкционированного контроля позволяют власти быть настоящей, а не нынешней нищей, и, что хуже всего, ввергающей в нищету все большие социальные слои населения из-за неумения собирать налоги в сфере оборота.

Наполнение бюджета и, соответственно, заработная плата у бюджетников, помощь обездоленным слоям населения возможны только тогда, когда власти захотят и научатся собирать налоги, используя современные компьютерные технологии электронных денег.

Какова сейчас ситуация по сбору налогов? Заводы, фабрики, производственную сферу, которая на постоянном месте, легко фискалить, поэтому с них налоги все собраны. Да еще они и в долгах: и в бюджеты всех уровней, и в социальные фонды — медицинские, пенсионные и т. п. Из них все выжато. Сбор налогов в сфере оборота — это оптовая, мелкооптовая и розничная торговля — составляет по разным данным в разные периоды от 5 до 8% от суммы всех налогов. У нас эта доля в несколько раз меньше мировых норм. Торговля, конечно, платить не хочет. И это понятно: менталитет торговца очень простой — «купить подешевле — продать подороже». Что ему позволяет уходить от налогов? — Обширный оборот «черного нала».

Мероприятия по массовому применению кассовых аппаратов в торговых точках серьезно повысили собираемость налогов. Однако недобросовестные торговцы быстро научились корректировать фискальную память кассового аппарата и по-прежнему уходят от налогов. При оплате пластиковой карточкой информация о продажах хранится в банке, не заинтересованном в изменении сумм продаж, так как банк получает с каждой продажи комиссию. Да и информационные базы данных банка значительно надежнее защищены, чем память кассового аппарата.

Для перехода от наличного платежа к пластиковому власти кроме кнута, аналогичного примененному при введении обязательного использования кассового аппарата, нужно применить и пряник.

Необходимо благоприятное для торговли и покупателя законодательство и нормативные акты. Имеется в виду законодательство федерального уровня.

Первый шаг — умное введение налога с продаж. Опыт введения налога с продаж уже был, но, к сожалению, он был не везде удачным, и прежде всего потому, что региональные власти не смогли скопировать даже то лучшее, что было, скажем, в Нижнем Новгороде. А там налог с продаж по пластиковым карточкам не взимался, и поэтому за полгода число терминалов в городе выросло со 130 до 1000. Если власти что-то недоберут с налога с продаж, то это с лихвой компенсируется другими налогами и акцизами, заложенными в цену товара. Налог с продаж непопулярен у населения по очень простой причине: это не налог с продаж, а налог с покупателя.

Однако даже плохих законов в России по пластику нет. Положение 23-П Центрального банка регламентирует права кредитных организаций. Нужны документы, определяющие права всех участников карточного бизнеса. В США такими документами, регулирующими операции с банковскими карточками, являются Закон «О справедливых условиях при кредитовании» от 1968 г. и принятая на его основе «Инструкция Z» Совета Федеральной резервной системы, а также Закон «О переводе денежных средств электронным способом» 1978 г., и принятая на его основе «Инструкция Е» Совета Федеральной резервной системы. Во Франции существует Закон «О кредитных организациях» 1984 г. и Декрет-закон «Об унификации права в области чеков и о расчетных картах» 1985 г.

В России вопросы безопасности не проработаны, вопросы защиты граждан тоже. Нужны сильные законы.

Кроме налоговых выгод для власти и граждан, операции с пластиковыми карточками выгодны всем участникам рынка по очень простой причине: на электронные операции уходят секунды и минуты в физическом смысле. Норматив прохождения платежа по области в бумажном обороте — 7 дней, а в городе — 3 дня. В нормативном режиме по электронной системе SWIFT в любой банк земного шара платеж идет 20 минут, а если он срочный, то за 5 минут. Оборот наличных денег даже в самом быстром, «черном» варианте исчисляется часами. Таким образом, при ускорении оборота капитала электронными платежами выгод от их внедрения хватит всем (рис. 1).

Вниманию органов различного уровня власти, а также руководителям крупных предприятий можно предложить перечень основных задач для органов власти и руководителей крупных компаний (табл. 1).

Таблица 1. Основные задачи органов власти и руководителей крупных компаний по поддержке внедрения пластиковых карточек во все сферы жизни

Решение этих задач выведет Россию на новый уровень жизни, привлечет внимание зарубежных инвесторов, позволит завоевать доверие российского населения к банковской сфере и власти в целом.

Статьи, интервью, публикации