Банк Франции: информационная картотека данных о предприятиях.

В целях выполнения функции рефинансирования коммерческих бумаг (обязательств крупных компаний, обращающихся без специального обеспечения) Банк Франции учредил специальную информационную картотеку FIBEN. Она позволяет проверять подлинность подписей на векселях, представленных Банку Франции для переучета. К картотеке, выполняющей роль подлинной базы данных о предприятиях, имеют доступ исключительно коммерческие банки и экономические организации. Функционированием этой базы данных руководит из штаб-квартиры Банка Франции Дирекция по работе с предприятиями, она разрабатывает методологическую концепцию и осуществляет информационное обеспечение. На экономические секретариаты территориальных учреждений Банка Франции возложена функция по сбору и обработке первичной информации. Проводя мониторинг реальной экономики, Банк Франции предлагает таким образом кредитным учреждениям инструмент, содействующий укреплению безопасности их обязательств.

Содержание базы данных FIBEN

FIBEN является ведомственной базой данных, осуществляющей учет значительного числа физических и юридических лиц, находящихся на территории материковой Франции или княжества Монако и принадлежащих к одной или нескольким из следующих категорий изучаемых объектов:

• представляющие экономический или финансовый интерес по масштабам деловой активности, штатной численности персонала или величине капитала (оборот свыше 5 млн франков, штат - более 20 человек и т.д.);
• пользующиеся банковскими кредитами, превышающими определенный уровень и зарегистрированными в центральной службе рисков;
• на которые распространяются ограничительные оговорки в связи с их финансовой ситуацией, сроками обязательств или персональным положением их ответственных работников;
• имеющие экономические, финансовые, а также персональные связи руководителей с зарегистрированными юридическими лицами.

В базе данных FIBEN руководители предприятий также являются объектом учета. Причем каждое зарегистрированное лицо может получить доступ к информации о себе и внести необходимые уточнения в соответствии с действующим законодательством.

Собираемая информация носит разнообразный характер:

• описательный, в частности, включает наименование, юридический статус, код вида деятельности, адрес местонахождения юридического лица, сведения о руководителях, ассоциированных лицах, об участиях в капитале и т.д.;
• бухгалтерский и финансовый (данные из балансов предприятий и счетов прибылей и убытков; в частности, об оплате векселей и о рисках, декларируемых кредитными учреждениями в соответствии с распоряжениями Комитета банковской регламентации);
• юридический (сведения о решениях коммерческих или гражданских судов).

Данные выбираются из различных источников: информация из газет, канцелярий коммерческих судов, Национального института статистики и экономических исследований, от кредитных учреждений или предприятий. При анализе информации Банк Франции прежде всего опирается на свою сеть филиалов, которая позволяет ему собирать информацию, необходимую для вынесения какого-либо суждения, из первоисточников.

Информацию собирают методом опроса с использованием:

• информационных систем (для немедленного пополнения в картотеке индивидуальных досье предприятий);
• магнитных записей (для проведения групповых запросов);
• телекоммуникационной техники.

Информация исключается из картотек в следующих случаях:

• когда устаревает (например, судебные решения, вынесенные в отношении банкротств, запретов на управление предприятием, утратившие силу из-за сроков давности);
• если Банк Франции решает больше не принимать во внимание информацию в связи с юридической ликвидацией персонального дела давностью более 10 лет;
• когда на нее распространяется действие закона, провозглашающего амнистию.

Котировка предприятий

Собранные данные анализируются и трансформируются в общую оценку (резюме), которая представляет собой котировку степени жизнеспособности предприятия на краткосрочную перспективу (на период в один или два года).

Проводимая Банком -Франции котировка преследует три цели:

• для реализации денежно-кредитной политики она позволяет определить пригодность ценных бумаг частных предприятий для интервенций на денежном рынке (не учитываются только коммерческие бумаги, являющиеся требованиями к предприятиям, имеющим высшую котировку);
• в области оценки возможных рисков служит аналитическим инструментом как для внутреннего использования в Банке Франции, так и для применения в интересах банковского сообщества в целом. Указанная оценка отражает обобщенное представление об эволюции и качестве кредитов, выданных предприятиям;
• обеспечивает Банку Франции «присутствие на местах» и соблюдение предприятиями общепринятых правил финансовой деятельности, поскольку является результатом взаимодействия банка с предприятиями.

Решение Банка Франции о присуждении котировки всегда обосновано и способствует установлению долговременных отношений между предприятием и его банком и, тем самым, рациональному предоставлению кредитов. Котировка, присваиваемая предприятиям, позволяет классифицировать их в зависимости от уровня деловой активности, финансового положения и состояния экономической среды, а также от регулярности платежей. Такая оценка предприятий Банком франции носит сугубо конфиденциальный характер, который должны соблюдать все пользователи базы данных FIBEN.

Котировка деловой активности представлена в виде буквенного обозначения в соответствии с масштабами оборота предприятия (от А до G). Незначительный объем последнего - буквой N, а в случае отсутствия данных - буквой X.

Кредитная котировка основана главным образом:

• на изучении финансового состояния предприятия и прогнозе его эволюции с помощью анализа рентабельности и структуры баланса. При этом принимаются во внимание также масштабы предприятия. Кредитная котировка холдингов, включающих полностью зависимые компании, основана преимущественно на анализе консолидированных счетов и именуется «котировкой групп». Если предприятия пользуются реальной автономией (независимостью), котировка называется «автономной». Последняя базируется главным образом на данных индивидуальных счетов предприятий. Для компаний, занимающих промежуточное положение между двумя названными группами, применяется «котировка влияния», поскольку для нее используются обе названные выше категории бухгалтерских документов;
• на оценке руководителей предприятий, держателей капиталов, а также предприятий, объединенных в корпорации или поддерживающих тесные коммерческие связи;
• на изучении случаев отказа со стороны предприятий оплатить векселя или судебных разбирательств.

Вместе с тем не учитываются внешние гарантии (полученные поручительства, гарантии под залог недвижимости и т.д.).

Выраженная в числах (3, 4, 5, б) котировка означает степень доверия к предприятию (например, код 3 - наибольшая, а б - наименьшая согласно оценке его положения). В отношении некоторых предприятий кредитная котировка не применяется: им присваивается только идентификационный код в зависимости от направления их деятельности (например, кредитным учреждениям, пенсионным фондам, страховым компаниям присваивается код 010) или их местоположения вне территории континентальной Франции (код 020).

Котировка платежеспособности показывает регулярность платежей (код 7) или зарегистрированные случаи неплатежей (код 8 либо 9 по мере увеличения таких случаев).

Данная котировка может дополняться показателем «прозрачности», который присваивается каждой компании, согласившейся осуществлять всеобъемлющий обмен информацией со своим банковским консорциумом под руководством управляющего Банком Франции или его представителя.

Котировка руководителей предприятий, зарегистрированных в FIBEN, включает единственный показатель, который обозначает либо отсутствие элементов неблагоприятной оценки (код 0), либо наличие оговорок (код 050: руководитель компании,ликвидируемой по суду, установленная финансовая ответственность и т.д.), либо наличие серьезных ограничительных оговорок (код 060: персональная ликвидация по суду, персональное банкротство и т.д.).

Котировки обновляются, когда новые важные сведения поступают в филиалы Банка Франции. Затем результаты котировок направляются руководителям предприятий.

Распространение информации

Банк Франции использует базу данных FIBEN не только для собственных нужд, но предоставляет ее и внешним пользователям: кредитным организациям и некоторым государственным органам (например, Региональному управлению по вопросам промышленности, исследований и окружающей среды, Национальному агентству по использованию результатов научных исследований, Региональному управлению внешней торговли). Доступ к банку данных обусловлен соглашением, в соответствии с которым участник обязуется соблюдать конфиденциальность.

Кредитные организации могут обращаться в банк данных FIBEN для получения различных блоков информации, среди которых:

• итоговые данные о котировке предприятия, дающие обобщенное представление о его положении;
• дополнительная информация - о задолженности банкам и случаях отказа оплатить векселя, данные бухгалтерской отчетности, сведения о руководителях предприятия, участниках компании или размерах участия в других предприятиях, о котировке предприятия, а также пояснения к котировке для более полного представления о предприятии;
• результаты наблюдения за определенной совокупностью предприятий (сведения об изменении котировки), которые предоставляются в автоматическом режиме;
• обобщенная информация о котировках всей совокупности предприятий, о случаях отказа оплатить векселя, зафиксированные кредитными организациями в течение одной недели как в масштабе региона, так и страны в целом;
• составленные по заказам списки предприятий, которые соответствуют критериям выборки, предложенным банком;
• оповещение по каналам телекоммуникационной связи обо всех
  изменениях, вносимых в досье интересующих их предприятий.

Службы FIBEN существуют во всех филиалах Банка Франции. Они оказывают помощь банкам, предоставляют им консультационные и иные услуги, которые наилучшим образом соответствуют их задачам.

С.Б. АЛПАТОВ, В.А. УШАКОВ