В долгах как в шелках. Рост рынка потребительского кредитования. Правила денег от Уоррена Баффета, инвестора №1 в мире.

Иногородние межбанковские расчеты

Рассмотрим, как осуществляются иногородние межбанковские расчеты с использованием бумажной технологии передачи информации.

На основе платежных поручений клиентов коммерческий банк — отправитель платежа списывает деньги с их расчетных счетов в корреспонденции со своим корреспондентским счетом в РКЦ путем записи по счетам:

Дебет — расчетные счета клиентов;

Кредит счета 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России».

Затем платежные поручения рассортировываются по группам очередности и срокам платежа. По каждой группе очередности и сроку платежа банк составляет сводное платежное поручение. К сводному платежному поручению банка прилагаются два экземпляра платежных поручений клиентов, а на каждый коммерческий банк — получатель платежа составляется опись расчетных документов клиентов. В описи, в частности, указываются номер лицевого счета клиента в банке плательщика и в банке получателя, номер и дата первичного расчетного документа, его сумма и общее количество документов, включенных в данную опись.

Сводные платежные поручения вместе с приложенными к ним описями и первичными клиентскими документами банк — отправитель платежа передает в РКЦ — филиал А для пересылки в РКЦ — филиалы Б, обслуживающие учреждения банков, в которых открыты счета хозорганов — получателей платежей. РКЦ — филиал А, прежде чем отправить эти документы в РКЦ — филиал Б, выписывает на каждый из них кредитовые авизо и делает запись:

Дебет счета 30101 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России»; Кредит счета начальных МФО, т. е. списывает деньги с корреспондентского счета банка-плательщика для перевода их в коммерческие банки — получатели платежей.

Получив авизо, РКЦ — филиал Б зачисляет деньги на корреспондентский счет банка-получателя:

Дебет счета ответных МФО;

Кредит счета 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России».

На следующий день коммерческий банк — получатель платежа Б получает из РКЦ выписку из своего корреспондентского счета вместе с описями расчетных документов и первичными документами. На основании этих документов банк-получатель зачисляет деньги непосредственно на расчетные счета хозорганов — получателей средств;

Дебет счета 30101 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России»; Кредит — расчетные счета клиентов.

При наличии средств на корреспондентском счете банка — отправителя платежа в РКЦ списание денежных средств с этого счета осуществляется в порядке поступления расчетных документов.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка-плательщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований операции П') списанию денежных средств осуществляются в соответствии с очередностью, установленной законодательством. При этом неоплаченные расчетные документы с I по V группы очередности помещаются в РКЦ в картотеку к внебалансовому счету 90904 «Неоплаченные в срок расчетные документы из-за отсутствия средств на корреспондентском счете кредитной организации». По VI группе очередности расчетные документы возвращаются банку-плательщику для помещения в картотеку к внебалансовому счету 90903 «Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитных организаций».

Коммерческий банк обязан не позднее следующего рабочего дня уведомить своего клиента извещением о помещении переданных им на исполнение расчетных документов в соответствующую картотеку.

Коммерческий банк имеет право отозвать расчетные документы клиентов и расчетные документы по собственным операциям, помещенные в картотеку РКЦ. Отзыв осуществляется по письменному заявлению банка, которое представляется в РКЦ в произвольной форме. При этом основанием для отзыва банком расчетных документов клиентов являются их собственные заявления.

Централизованный порядок расчетов через расчетную сеть Банка России позволяет обеспечить перечисление денежных средств в любом направлении, охватить расчетными операциями клиентов самых отдаленных территорий РФ. Вместе с тем технология этих расчетов в части информации, основанной на бумажных носителях, имеет существенные недостатки: огромный бумажный документооборот, вероятность появления дефектных авизо, задержки в почтовом обороте между РКЦ, низкая скорость совершения расчетных операций, ошибки в расчетах. Совершенствование межбанковских расчетов через расчетную сеть Банка России связано с созданием и развитием электронной системы межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР). С 1993 г. эта задача решается путем проведения постоянно расширяющегося эксперимента по внедрению системы межрегиональных и внутрирегиональных электронных платежей.

В настоящее время система межрегиональных электронных платежей функционирует в 76, а внутрирегиональных — в 77 главных территориальных управлениях Банка России при общем количестве ГТУ — 79.

С 1998 г. ЦБ РФ подготовил ряд нормативных документов, направленных на развитие системы расчетов в режиме реального времени, в том числе:

Временное положение «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» от 12 марта 1998 г. № 20-П;

Положение «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» от 23 июля 1998 г. № 36-П.

Указанные нормативные акты ЦБ РФ определяют правила проведения безналичных расчетов с использованием ¦электронных документов (ЭД). В настоящее время Банком России в электронном формате введен только один вид расчетного документа — платежное поручение.

Электронный документ, предъявляемый для исполнения в расчетную сеть Банка России, должен содержать реквизиты, в соответствии с которыми совершаются операции по счетам клиентов. При этом допускается обмен электронными платежными документами (ЭПД) двух видов:

Перевод средств между пользователями через расчетную сеть Банка России с использованием полноформатных ЭПД не сопровождается обменом бумажными платежными документами, за исключением налоговых платежей. Перевод средств с использованием ЭПД сокращенного формата должен сопровождаться обменом платежных документов на бумажных носителях. Обмен ЭПД между коммерческим банком и обслуживающим его РКЦ осуществляется пакетами, включающими один или несколько ЭД. Каждый пакет подписывается (защищается) электронной цифровой подписью (ЭЦП).



Аккумулятор, батарея для ноутбука ACER Aspire 5310 5315 5520 5720 5920 5930 6530 6930.. Качественная энергия и безопасная эксплуатация. Предлагаем купить аккумуляторные батареи для ноутбуков любых моделей оптом и в розницу. Бренд TopON подразумевает гарантию высочайшего качества продукции, совершенство технических характеристик, а главное - доступность и низкие цены.

НОВОСТИ

24 ноября 201723 ноября 201722 ноября 2017

Статьи, интервью, публикации