В долгах как в шелках. Рост рынка потребительского кредитования. Правила денег от Уоррена Баффета, инвестора №1 в мире.

Банковское ПО и переход на МСФО в центре внимания VIII форума разработчиков ИБС

С 10 по 12 сентября 2002 г. в Москве прошло одно из основных событий года для банковских специалистов по автоматизации — VIII Международный форум разработчиков интегрированных банковских систем (ИБС).

На этот раз Форум, проходивший под девизом «Информационные технологии — стратегический фактор развития банка», поменял привычное территориальное расположение и переместился из гостиницы «Космос» в здание мэрии на Новом Арбате, а организатором Форума (традиционно) выступила Ассоциация российских банков (АРБ) при поддержке ЦБ РФ.

Прежде чем перейти к обзору продуктов фирм—разработчиков банковского ПО, представленных на Форуме, приведем немного статистики.

Общее число участников Форума-2002 составило около 500 человек из более 300 российских и зарубежных банков. В основном в Форуме участвовали представители региональных банков (и это тенденция не только нынешнего, но и прошлогоднего Форума), поскольку столичные банки имеют возможность круглогодично общаться с фирмами-разработчиками непосредственно в Москве и Питере. В списке же региональных были, в частности, банки из Вологды, Челябинска, Пензы, Барнаула, Екатеринбурга, Самары, Волгограда, Казани, Перми, Уфы, а также представители казахстанских и украинских банков.

На открытии Форума заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сенаторов выступил с докладом о проводимой ЦБ РФ работе в области автоматизации банковских систем. В первую очередь речь шла о контуре поддержания ликвидности банковской системы, централизации платежной системы РФ (сейчас, как известно, в России существует 78 региональных платежных систем, работающих на нескольких стандартных продуктах, которые создавались в начале 90-х гг.), и едином формате платежных поручений (работа ведется совместно с АРБ и коммерческими банками). Оставаться на SWIFT-стандарте невозможно, хотя в РФ примерно 300 банков имеют SWIFT-терминалы. Новый стандарт уже разработан, проведено пилотное внедрение и сейчас рассматриваются предварительные результаты.

О повышенном внимании к Форуму как ЦБ РФ, так и государственных структур свидетельствовало и выступление 12 сентября 2002 г. первого заместителя председателя ЦБ РФ Татьяны Парамоновой. Несмотря на довольно раннее начало в 10 часов утра, выступление г-жи Парамоновой, посвященное позиции ЦБ РФ в вопросе о переходе на МСФО, вызвало небывалый интерес: в зале не было свободных мест, а многим пришлось все два часа терпеливо стоять в проходах.

Г-жа Парамонова отметила, что еще в 1993 г. ЦБ РФ заговорил об учете, со временем трансформировавшемся в «отчет», а в 1999 г. началось составление отчетности, приближенной к международным стандартам. Россия начала готовиться раньше к переходу на МСФО, чем остальные государства, так как в других странах национальные стандарты более приближены к МСФО в отличие от РФ.

По международным стандартам у нас мало аудиторских фирм (а точнее — всего несколько), которые могли бы составить отчет о выполнении МСФО, следовательно, надо обучать аудиторов и внедрять международные стандарты аудита.

Г-жа Парамонова проинформировала присутствующих об ожидаемых сроках введения в действие изменений Закона о бухгалтерском учете, Налогового кодекса, инструкций, регламентирующих переход на МСФО, и других нормативных документов.

Затем последовала секция вопросов и ответов. На вопрос «Будет ли с 2004 г. отчет вестись параллельно и по российским стандартам, и по МСФО», г-жа Парамонова ответила, что в мире пока не пришли к единому выводу, и в РФ тоже пока нет ответа. Вопрос г-на Сенаторова, «Готовы ли будут Минфин и реальный сектор экономики в 2004 г. к переходу на МСФО», г-жа Парамонова переадресовала Минфину.

В фойе свои стенды представили компании «Асофт», «Банковские Информационные Системы» (БИС), «Банк’с Софт Системс» (БСС), «Диасофт», «Инверсия», Intersoft Lab., «Кворум», «Комита», «Компьютерные системы для бизнеса» (CSBI ЕЕ), ЛАНИТ, «ПрограмБанк», «Рапида», «Технос-К», ФОРС, «Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ), «Эскейп/М», Cognitive Technologies, Mysis, R-Style Softlab, Unisab и др. Список компаний — участников Форума из года в год практически не меняется. В этот раз на открытии Форума состоялось даже вручение удостоверений самым верным и стойким спонсорам Форума, в число которых вошли компании «Диасофт», «Инверсия», «ПрограмБанк», ФОРС, «Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ) и R-Style Softlab.

В рамках Форума были заявлены три дискуссии.

  1. «Банковский бизнес. Теория и практика» (четыре секции):
    • «Навстречу изменениям банковского законодательства: МСФО, налоговый учет, 25 глава»;
    • «Системы финансового управления: принятие решений, управленческий учет и отчетность, планирование и бюджетирование, управление активами и пассивами, управление рисками, аналитические методики»;
    • «Retail-технологии и CRM-решения»;
    • «Фронт-офисные решения. Интернет-трейдинг. Межбанковские расчеты».
  2. «Технологические решения для банков» (три секции):

    • «Удаленное обслуживание клиентов. Интернет-банкинг»;
    • «Хранилища данных и OLAP»;
    • «Решения на промышленных платформах».
  3. «Проекты внедрения и сопровождения в коммерческих банках».

Наиболее острой темой на Форуме был запланированный на 2004 г. переход российских банков на МПБУ и МСФО. Многие компании посвятили этому свои доклады: БИС, «Кворум», СSBI, ФОРС, ЦФТ, R-Style Softlab и др. Тему управленческого учета затронули компании БИС, «Инверсия», «ПрограмБанк», «Технос-К», ФОРС, R-Style Softlab и др., а интернет-банкинга (по-прежнему находящегося в центре внимания банков) озвучили в докладах компании БСС, CSBI, «Рапида», ЦФТ, R-Style Softlab и др. Решения на промышленных платформах в рамках аналогичной секции представили компании БИС, CSBI, «ПрограмБанк», «Технос-К», ФОРС, R-Style Softlab и др.

Конечно, невозможно осветить все события Форума, но постараемся прокомментировать ряд решений, представленных на стендах компаний-разработчиков.

Компанией «Инверсия» впервые были представлены:

В системе электронного документооборота «Комита Курьер JE» компании «Комита» защищенность данных обеспечивается применением средств криптографической защиты информации «Верба-OW» и «КриптоПро». При обмене данными с банком могут использоваться различные протоколы связи, в том числе используемые для электронной почты (SMTP/POP3).

Посетители Форума могли ознакомиться с рядом новейших разработок в проектах «Гефест», «Нострадамус» и «Центавр» компании «ПрограмБанк».

В частности, к новшествам проекта «Центавр» относится:

Официальный партнер корпорации Interact Commerce в России компания «ФБ Консалт» знакомила посетителей с СRM-системой SalesLogix.net. С помощью ее составной части SalesLogix Sales можно взаимодействовать с большим количеством клиентов и управлять многообразием сделок. CRM-система позволяет автоматически распределять между продавцами задания по сделкам (даже если они работают в разных точках земного шара) и отслеживать их выполнение благодаря интегрированному процессу продаж.

Из интересных новинок, продемонстрированных компанией ФОРС, можно отметить ряд модулей АБС «Ва-Банк v.5» и развитой модуль налогового учета, а заслуженным вниманием пользовалась АБС «Ва-Банк XL», которая поддерживает одновременное ведение нескольких видов бухгалтерского учета, включая МПБУ.

Модуль «Налоговый учет» в АБС «Ва-Банк» обеспечивает сверку данных по бухгалтерскому и налоговому учетам. Кроме того, модуль поддерживает ввод и дальнейшую обработку налоговых документов по тем операциям, которые не ведутся в АБС «Ва-Банк» или не отражаются в бухучете. Налоговый учет ведется по принципу двойной записи. Модуль предоставляет все необходимые отчетные формы и документы: разработана форма налогового ордера, формируются выписки по налоговым счетам, балансы и оборотно-сальдовые ведомости.

Ведущей разработкой компании ЦФТ является банковский информационный комплекс IB System Object — система с развитой бизнес-логикой, выполненная по объектной технологии. Отличие IB System Object заключается в формализованном описании банковских продуктов и технологических цепочек, а также в настраиваемой учетной системе.

Компания БСС на своем стенде провела презентацию приложений системы ДБО BS-Client для обслуживания физических лиц — интернет-банкинг и телефон-банкинг, а также системы «Экспресс-перевод», которая обеспечивает полный цикл проведения денежных переводов без открытия банковского счета.

Компания Cognitive Technologies представила систему «Cognitive Forms: ВПП», предназначенную для автоматизации процесса ввода платежных поручений, а также при дополнительной настройке и других типов стандартизованных бланков.

Пройти мимо стенда компании CSBI было просто невозможно — стенд располагался прямо напротив входа на экспозицию, а слоган «Интеллектуальный банк» сразу же привлекал внимание. Компания CSBI представляла IntelliBanker — центр многоканального персонифицированного банковского взаимодействия, представляющий собой Интернет-, телефон- и WAP-банкинг со встроенной системой персонифицированного маркетинга (СПВ или 1-2-1 Marketing) и хранилищем с информацией о всей истории взаимодействия с клиентом банка.

Комплекс IQ-Retail, разработанный на основе IntelliBanker, предназначен для построения сетей интеллектуального розничного обслуживания. IQ-Retail не только полностью реализует требования по автоматизации деятельности дополнительных офисов банка — операционных касс, работы со вкладами населения и РКО, но, кроме того, позволяет при каждом взаимодействии операциониста с клиентом осуществлять персонифицированные предложения продуктов и услуг, поступающие от встроенной системы СПВ/CRM.

Компания R-Style Softlab представила на Форуме целый ряд новых разработок:

Очередной Форум состоится через год. Хочется надеяться, что посетителей будет еще больше, чем в 2002 г., ведь, по словам директора по маркетингу и продажам компании «ПрограмБанк» Виктора Абрамова, «потребности банков растут в геометрической прогрессии», а АБС будут совершенствоваться и дополняться новыми модулями. Проблема перехода на МСФО в следующем году будет как никогда актуальна для банков (ведь 2004 г. не за горами), и хочется надеяться, что международные стандарты благополучно утвердятся на отечественной банковской ниве. И обойдется все это, как говорится, малой кровью.

А мы по-прежнему будем информировать наших читателей о решениях, представленных на форумах.

 

В качестве эпилога мы приводим комментарии представителей некоторых компаний — участников прошедшего Форума

Директор по развитию компании БИС Анатолий Грушко

Большой интерес вызвала демонстрация предлагаемого в рамках ИБС «БИСквит» решения для автоматизации расчета налогооблагаемой базы (доходов и расходов) в соответствии с требованиями 25 главы Налогового кодекса РФ, которое обеспечивает ведение налогового учета с использованием специальной области учета, группировку данных налогового учета для формирования регистров и расчета показателей налоговой декларации. Операции формируются на основании данных бухгалтерского учета с возможностью ввода и корректировки дополнительных реквизитов, которые отсутствуют в бухгалтерском учете. Налоговый учет ведется по всем объектам, в том числе и тем, работа с которыми не поддерживается в выбранной заказчиком конфигурации системы. Настройка модуля производится под политику налогового учета конкретного банка.

Были также продемонстрированы новые возможности ИБС «БИСквит» для организации расчетов, поддержки управленческого учета и получения отчетности. К острым темам, поднимавшимся на Форуме, относятся перспективы развития межбанковских расчетов и разработка единого стандарта обмена электронными документами на основе языка XML.

Много внимания уделялось использованию CRM-систем в управлении бизнес-процессами с целью повышения эффективности бизнеса. Фирма БИС предлагает в качестве платформы для построения CRM-решений систему организации взаимодействия TeamTrack компании TeamShare (США). Фирма БИС готова к реализации проектов по внедрению решений на платформе TeamTrack в банковской сфере для решения самого широкого круга задач — от организации технической поддержки клиентов и удаленных подразделений в части информационных технологий до построения полномасштабных систем поддержки служб по работе с клиентами в части финансовых услуг.

Форум имеет важное значение как площадка для общения фирм—разработчиков ИБС и пользователей программных продуктов, что помогает определить приоритеты развития банковских технологий на будущее.

Директор по развитию бизнеса компании CSBI ЕЕ Юрий Гусев

На наш взгляд, прошедший Форум подтвердил правильность тезиса о том, что развитие рынка банковских услуг будет характеризоваться направленным движением в сторону розничного обслуживания. Так оно и получилось — рынок разворачивается в сторону развития ритейла, поэтому и наибольший интерес у посетителей Форума вызывали темы докладов и решения, связанные с решениями в области дистанционного обслуживания, построением ритейловых сетей и, безусловно, всем, что имеет какое-либо отношение к CRM.

Именно с учетом реалий и перспектив развития российского рынка банковских услуг компания CSBI предложила концепцию построения информационной инфраструктуры реализации CRM-стратегии финансовой организации. Нацеленность на решение задач бизнеса, ориентированного на прибыльное взаимодействие с клиентами, — вот что будет являться, по нашему мнению, движущей силой IT-рынка для банковской индустрии.

Приняв это в качестве отправной точки при разработке стратегии развития продуктового ряда нашей компании, мы в течение последних двух лет целенаправленно инвестировали в разработку комплекса информационных систем с применением передовых западных технологий, который и был представлен на Форуме под общим названием «Интеллектуальный Банк».

Помимо нашего флагманского продукта IntelliBanker и комплекса IQ-Retail, хотелось бы отметить, что для решения задач по интеграции разнородных информационных систем банка нами предлагается платформа e-Xtream, позволяющая реализовывать взаимодействие между приложениями на основе асинхронного обмена IFX/XML-сообщениями.

Новый продукт Actuate ABL (Advanced Banking Library) является решением для построения корпоративной системы отчетности банковского института, включающей в себя регламентную, внешнюю клиентскую, внутреннюю аналитическую и пользовательскую системы отчетностей. Решение основано на технологии от корпорации Actuate и предполагает построение хранилища отчетной информации, обеспечивающего централизованную генерацию, хранение и дистрибуцию отчетности в рамках распределенной банковской организации.

Директор по маркетингу и продажам компании

«ПрограмБанк» Виктор Абрамов

Прошедший VIII Форум, по-моему, заслуживает только «государственную оценку» — «тройку», правда, пожалуй, с плюсом. Плюс ставлю за правильный выбор места проведения. Думаю, что центр столицы в немалой степени «помог» оргкомитету обеспечить хорошую посещаемость Форума в течение всех трех дней. Об информационной поддержке процесса подготовки и проведения главного события года, коим является Форум разработчиков ИБС, скажу только одно — она была слабее, чем в 2001 г. К докладам в рамках дискуссий и круглых столов никаких претензий нет — актуально, содержательно и по делу.

Что касается моей оценки работы компании «ПрограмБанк» на VIII Форуме, то она будет несколько выше. Мы достаточно основательно готовились к этому важному мероприятию, благодаря чему смогли продемонстрировать новинки — промышленные версии новых подсистем ИБС «Гефест» («Пластиковые карты» и «Розничные операции»), новую подсистему «Гера», разработанную нашими партнерами в рамках все той же системы «Гефест», представили принципиально новую версию ИБС «Центавр» — «Центавр Омега», в рамках АПК «Нострадамус» показали отчетную систему, позволяющую получать отчеты по МСФО и т. д. Недостатка в посетителях наш стенд не испытывал, и это не может не радовать — были как новые, так и хорошо знакомые лица.

Руководитель группы маркетинга отделения банковских технологий ЗАО «ФОРС-Холдинг» Галина Цатурян

Осенний Форум разработчиков ИБС — очень важное событие для нашей компании. В этом году тематика перехода на МСФО и выступление Татьяны Парамоновой подогрели интерес к мероприятию. Жаль, что важное для всех выступление г-жи Парамоновой смяло программу последнего дня и не позволило провести запланированную дискуссию по теме «Проекты внедрения и сопровождения в банках». На прошлом Форуме эта тема вызвала очень живой интерес, и, несомненно, он не иссяк и в этом году. Круглый стол по теме «Переход на МСФО» прошел активно и заинтересованно, в чем немалая заслуга принадлежит ведущим. Очень удачно, на наш взгляд, что в этом году параллельно велись только две секции. Это позволяло не распылять силы, посетители не разрывались между залами и выставочными стендами.

Для компании ФОРС VIII Форум прошел очень успешно. Наши сотрудники сделали пять докладов, которые аудитория слушала с вниманием — шлейф этого интереса мы каждый раз ощущали на стенде после очередного выступления нашего коллеги. В первый день посетители появились на нашем стенде еще до окончания утренней регистрации участников, а в последний день мы никак не могли выключить компьютеры уже после официального закрытия Форума — продолжались показы АБС.

Наиболее актуальными задачами грядущего года, по отзывам наших клиентов, являются МСФО/МПБУ, налоговый учет в соответствии с главой 25 НК РФ, аналитика и управленческий учет (о тесной связи которых с МСФО напомнила Татьяна Парамонова). Демонстрациями и разъяснениями того, как именно решаются эти задачи в АБС «Ва-Банк v.5» и «Ва-Банк XL» компании ФОРС, были заполнены все три дня Форума.

Интерес со стороны коллег из фирм-конкурентов к нашим системам и решениям, который мы отчетливо почувствовали в этом году на Форуме, подтвердил, что мы занимаем правильные позиции.

Итак, полетав в космосе, банковские разработчики опустились на землю... мэрии Москвы. Можно помечтать, что следующий 9-й, а уж 10-й Форум точно, пройдет в Кремле, вот только пропускная система этого престижного места будет, вероятно, еще более жесткая, чем в мэрии (единственная претензия к нынешнему Форуму).

Вице-президент компании ЦФТ Александр Погудин

Форум разработчиков ИБС — это действительно настолько уже «традиционное место встречи профессионалов», что комментировать данное событие достаточно сложно. Это все равно, что комментировать день рождения какого-нибудь друга детства, на котором уже в течение многих лет собирается одна и та же компания.

Однако хотелось бы отметить, что число посетителей в этом году явно возросло, несмотря на смену «места жительства» Форума. Хотя, конечно, очередь банкиров на входе не добавляет плюсов организаторам этого мероприятия.

Зато порадовала другая очередь (не в буквальном смысле, а предварительная запись) — на демонстрацию нашего Банковского информационного комплекса IB System Object. Этот факт, конечно, приятен нам как разработчикам и сам по себе. Но, главное, на наш взгляд, что это свидетельство качественных сдвигов на рынке банковской автоматизации. Сегодня становятся все более востребованными решения, позволяющие эффективно решать задачи повышения качества управления бизнесом.

Руководитель отдела бренд-менеджеров компании R-Style Softlab Анна Чернобыльская

При реализации МСФО на уровне банковской автоматизации можно выделить два подхода: учет требований МСФО в рамках отдельных аналитических систем и в рамках основных АБС банков. Необходима достаточно глубокая интеграция новых решений с уже имеющимися программными продуктами. Я не исключаю и создание специализированных модулей в рамках АБС.

Наша компания уже ведет работы в направлении перехода банков на МСФО (в настоящее время это относится к основным тиражным продуктам). Нас порадовал большой интерес, проявленный банками к нашей новой разработке — RS-Bank v.6, причем банки высоко оценивают сейчас общую функциональность системы. Более того, требования по функциональности являются первичными в системе. Наличие же промышленной СУБД позволит банкам использовать это решение не только сегодня, но и в перспективе, наращивая функциональность и мощность системы по мере необходимости.

В докладах же наблюдалось некоторое однообразие. Из докладов по внедрению и сопровождению было ясно, что многим компаниям еще по-прежнему трудно встать на точку зрения банков. Мало кто из разработчиков мог сказать что-то конкретное по поводу перехода на МСФО. Более интересными были доклады по управленческому учету, в которых рассказывалось о конкретных решениях, которые уже реализованы.

Руководитель проекта InterBank компании

R-Style Softlab Виктор Иванов

Наблюдается живой интерес к интернет-решениям для банков, причем как к стандартным системам обслуживания клиентов, так и к средствам разработки и создания банковских порталов. Несомненно растет интерес к обслуживанию банками физических лиц. Это мы наблюдали у себя на стенде. Однако также заметно, что активно выходить на этот рынок банкам трудновато.

Тем не менее системы интернет-банкинга для физических лиц могут отчасти облегчить такое «вхождение». Интересно отметить в связи с этим активную работу небанковских платежных систем — они сейчас активно занимают нишу расчетов физических лиц, так как банки пока ее освоить не могут. Причем платежные системы пытаются не столько конкурировать, сколько сотрудничать с банками. Такова сегодняшняя специфика России. Тем не менее, поскольку услуги таких систем востребованы, банкам (а значит, и нам — разработчикам) придется встраивать их платежные сервисы в свои интернет-офисы (т. е. веб-ресурсы, обслуживающие интернет-посетителей банка).

Что касается работы банков с юридическими лицами, то здесь активнее, чем раньше, развиваются торговые площадки. Это говорит о том, что базовый интернет-сервис банками уже освоен и нужно предлагать новые, более сложные услуги.

В целом можно сказать, что в области программных технологий особых «прорывов» сейчас не произошло — есть постепенное освоение банками всего того, что реализовали разработчики ПО. Видимо, на повестку дня встал вопрос об эффективности поддержки систем удаленного банковского обслуживания.

 

[ фоторепортаж ]



НОВОСТИ

12 декабря 201711 декабря 2017

Статьи, интервью, публикации