В руководстве банков — специалисты по контролю за рисками

В последнее время банки начинают вводить в состав совета директоров специалистов по контролю за рисками. Иногда они даже создают новую должность — главный специалист по вопросам риска, основной функцией которого является координация работы по контролю за рисками. Банкиры все чаще приходят к выводу, что какой-то один вид риска может затрагивать самые разнообразные направления их деятельности. «В последнее время, особенно на протяжении последних пяти лет, банки стремятся выделить одного специалиста для контроля за всеми аспектами риска», — отмечает Дуглас Хоффман (Douglas Hoffman), главный оператор сайта Operationalrisk.com, на котором клиентам предлагаются различные электронные средства выявления операционных рисков.

Повышение статуса этой категории специалистов является результатом понимания того, что, хотя основные виды риска существенно отличаются друг от друга, они могут затрагивать одни и те же участки работы банка, что требует координации всех усилий, считает Джек Роуз (Jack Rose), ведущий партнер КПМГ на уровне организации в целом по вопросам внутреннего аудита. Например, проблема невозвращения кредита должна в первую очередь беспокоить отдел кредитования, однако она затрагивает и отдел инвестиционных рынков, и управление кредитной политикой, а также отдел внутреннего аудита.

«Когда в банке имеется должность главного специалиста по вопросам риска, то все знают, что есть человек, который непосредственно анализирует все виды риска и их влияние на организацию в целом», — поясняет Роуз. В качестве примера он приводит Royal Bank of Canada, который одним из первых ввел такую должность.

Роуз подразделяет хозяйственный риск на три основные категории: рыночный риск (включая риск, связанный с обыкновенными акциями и ценными бумагами с фиксированным доходом, которыми владеет банк), кредитный риск (связанный со ссудами и процентными ставками) и операционный риск (опасность мошеннических действий, а также риск, связанный с информационными системами, например в случае технических сбоев). Роуз объясняет, что обычно каждый вид риска отслеживается разными отделами банка. «Функции контроля за рисками в банках традиционно закреплялись за специализированными отделами рыночного и кредитного риска, — продолжает Роуз. — Контроль за операционным риском обычно входил в функции отдела внутреннего аудита».

Стремясь продемонстрировать своим сотрудникам и акционерам, какую важность они придают задаче снижения уровня риска, банки выделяют управление рисками в приоритетное направление работы своего руководящего звена. Например, как отмечает Дуглас Хоффман, отмывание денег и попытки взлома компьютерных систем банков привели к возникновению группы серьезных рисков, которые требуют самого пристального внимания со стороны высшего руководства банков: «Операционный риск подразумевает множество вещей — от мошеннических или вводящих в заблуждение действий персонала до попыток взлома компьютерных систем, — разъясняет специалист. — Специалистам по управлению рисками в масштабе предприятия приходится решать здесь самый широкий круг задач».

Базельский комитет по банковским стандартам выпустил доклад, в котором обратил особое внимание на необходимость усиления контроля за рисками в банках и финансовых учреждениях. Этот доклад послужил своего рода катализатором, подтолкнув банки к переосмыслению своей стратегии управления рисками. «Целый ряд факторов подводил банкиров к идее введения должности главного специалиста по вопросам риска, но реальные шаги в этом направлении были предприняты лишь после опубликования доклада Базельского комитета», — отмечает Роуз.

Банки должны очень тщательно подходить к подбору кандидатов на эту должность и не отдавать предпочтение специалистам, имеющим опыт работы только по одной категории риска. Если работу по контролю за рисками возглавит человек из отдела кредитного риска, он вряд ли будет иметь полное представление о других видах риска. «Лучшими главными специалистами по контролю за рисками обычно оказываются профессионалы, имеющие богатый практический опыт и хорошую деловую закалку, — считает Роуз. — Таких людей трудно сбить с толку или отмахнуться от них».

В своей работе эти специалисты широко используют возможности Интернета и различные компьютерные разработки собственных фирм, говорит Хоффман. Он поясняет, что 10 лет назад выявление риска больше напоминало гадание на кофейной гуще. «Когда я работал в Bankers Trust, у нас был только персональный компьютер и один вид электронной таблицы, — вспоминает Хоффман. — А сейчас существует множество специализированных компьютерных программ по выявлению риска, которые значительно облегчают эту работу».

Самое большое преимущество наличия главного специалиста по вопросам риска заключается в том, что банк не только эффективно выявляет и контролирует уровень риска, но и наглядно демонстрирует сотрудникам и акционерам свое стремление минимизировать хозяйственные риски. «Повышение статуса специалиста, ответственного за выявление и контроль за рисками, имеет очень большое значение, поскольку тем самым понятие риска становится элементом банковской культуры и вводится в сознание каждого работника банка, — убежден Роуз. — Иными словами, вы показываете всему персоналу и участникам рынка, что очень серьезно относитесь к понятию риска в хозяйственной деятельности».

По материалам компании КПМГ.