Финансовые ресурсы являются неоднородными по назначению - они делятся на текущие ресурсы, которые используются для обеспечения жизнедеятельности субъектов (для удовлетворения потребительских нужд), и инвестиционные, направленные на развитие бизнеса, потребности в капитализации сбережений, в приобретении жилья, земли и другой недвижимости.
Потребительские и бизнес потребности удовлетворяются при широком участии расчетно-кассовых и кредитных услуг банков, а потребности инвестиционного характера - еще и при участии депозитных и других услуг банков.
Отметим, что на сегодня сбережения населения в виде денежных вкладов является одним из основных факторов формирования ресурсной базы коммерческих банков. Мировой практикой накоплен огромный опыт использования банковских вкладов населения, как своеобразного инструмента рыночной экономики. Это позволяет банковскому сектору мобилизовать и перераспределять средства для предоставления лучших потребительских кредитов населению, приобретения ценных бумаг и достижения наибольшего эффекта в управлении денежными потоками.
Поэтому исключительное значение в сегодняшних условиях приобретает проблема максимального вовлечения в банковский сектор денежных сбережений и сокращение той ее части, которая находится на руках у населения.
Депозитные операции являются уникальными, банки созданы для аккумулирования временно свободных средств субъектов хозяйствования и направления их на те потребности и в те области, где возникли временные трудности, связанные с их нехваткой. Речь идет о круговороте финансовых ресурсов, в процессе которого у одних субъектов рынка накапливаются сбережения, а другие хотят оформить кредит наличными или получить микрозайм для расширения своей деятельности.
Розничный банкинг в нашей стране является главным механизмом капитализации сбережений населения и их трансформации в инвестиции как решающий фактор развития. Поэтому отдельные физические лица и общество в целом не меньше, а то и больше, заинтересованные в розничной банковской деятельности, чем сами банки.
Однако низкий уровень жизни и доходов существенно ограничивают сберегательные возможности подавляющего большинства населения и сдерживают рост его инвестиционного потенциала. Эти обстоятельства вызывают низкую роль банковской системы в обеспечении реальной экономики финансовыми средствами за счет перераспределения сбережений населения, слабое развитие рынка вообще и сберегательного дела в частности. Кроме низких доходов, причинами уменьшения участия физических лиц в инвестиционных процессах является достаточно слабое доверие к банковской системе, а также низкий уровень экономической образованности, недопонимание роли банковских учреждений в деятельности экономики.
Еще одним из факторов является недостоверное освещение официальной статистики данных о действительных денежных доходах населения. К сожалению, широко распространенные в нашем государстве наличные денежные расчеты, массовые уклонения от налогообложения и сокрытие реального размера заработной платы. Эти факторы заставляют искать пути для приблизительной оценки уровня доходов. Вместе с тем значение сбережений возрастает в связи с ограничением свободных средств для депозитного сбережения. Последние не накапливают достаточных объемов собственного капитала и предъявляют повышенный спрос на заимствование финансовых ресурсов на рынке.
С целью активизации инвестиционных возможностей населения необходимо обеспечить привлекательный инвестиционный климат в регионах, вернуть доверие населения к банковским структурам. Для нашего государства важно обеспечить предпосылки и эффективный механизм привлечения средств, составляющих потенциал сбережений населения в банковскую систему, для обеспечения оптимальных путей их трансформации в инвестиции.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Стандартные методы финансового анализа
Факторинговые и лизинговые операции
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Обезличенные металлические счета
Овердрафт - Вам все понятно?
История о кредитных историях
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Лучше банка может быть только… брокер!
Финансовые институты и финансовый рынок
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Ипотека: монополия или конкуренция
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Комитет банковского надзора Банка России.
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Счета и депозиты
Гарантийные программы правительства США
Сущность инвестиционного процесса
Процентный период по договору банковского вклада
Появление и развитие Государственного банка в России
Федеральная резервная система США
Влияние изменения курса евро на экономику России
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Виды процентных ставок
МВФ и мировой экономический кризис
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Перспективы применения проектного финансирования
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
О вложении средств пенсионных фондов
Технологии ABBYY в российских банках
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Оценка кредитного портфеля банка
Негосударственные пенсионные фонды
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.