Зачем и когда нужна банковская гарантия

1 июня 2016 г.

Банковская гарантия – это особая финансовая услуга, по которой кредитная организация, непосредственно банк (а иногда и страховая компания), берет на себя обязанность обеспечить выплату задолженности конкретного лица при возникновении определенных условий или же обстоятельств. Последние достаточно подробно прописаны в договоре, как правило, либо в том, с которым связана гарантия, либо в отдельном соглашении, полностью посвященном предоставлению данного обеспечения. При этом реализованная банковская гарантия означает, что между должником и компанией-поручителем возникают соответствующие обязательства. Исключение составляет только страховая компания, например, при возникновении страхового случая.

Банковская гарантия позволяет должнику брать кредиты у других финансовых организаций. Она может предоставляться как физическому, так и юридическому лицу, в последнее время используется все чаще. Банк получает определенный процент от сделки, прошедшей с участием подобного страхования. Сейчас банковская гарантия интересует все большее количество предпринимателей.

При этом количество случаев, когда действительно необходимо было осуществить соответствующие выплаты, не настолько велико, как может показаться. Дело в том, что финансовое учреждение далеко не сразу и не в отношении любого клиента соглашается предоставить такую услугу. Сначала менеджеры банка внимательно изучают ситуацию, имеющиеся данные по сделке, а также оценивают риски. И только потом принимается соответствующее решение.

Как правило, банковские гарантии предоставляются другим крупным участникам финансового рынка, в чьем положении нет причин сомневаться. Часто это деловые партнеры самого банка, постоянные клиенты, входящие в категорию привилегированных, и так далее. Причем при принятии решения может изучаться не только конкретная сделка и ее обстоятельства, но и общее положение дел на рынке, репутация фирмы, информация о других сделках, которые были ею заключены в последнее время, и так далее.

Нередко банковские гарантии требуются для участия компании в тендере. Иногда фирма, устраивающая конкурс, выдвигает такие критерии для всех, кто подает заявку, например, если речь идет об очень крупной сумме или же о выдаче исполнителю сразу значительного аванса. Конкретные обстоятельства во многом зависят от участников, особенностей сделки, а также от текущего состояния законодательства, которое сейчас в РФ нередко меняется, уточняется и дополняется.