Через прозрачность - к доверию.

Межбанковская расчетная система намерена организовать работу Бюро кредитных историй, которое является структурным подразделением партнерства.

Об этом стало известно на годовом общем собрании участников некоммерческого партнерства «Развитие финансовых рынков «Межбанковская расчетная система» (НП «МРС»), состоявшемся 11 декабря в столичном отеле «Ренессанс Москва».

Межбанковское партнерство подвело итоги первого года работы, признав их успешными, утвердило решение Совета НП «МРС» о создании Бюро кредитных историй партнерства, обсудило планы на ближайший год. Планы следующие: укрепление завоеванных позиций, расширение партнерства также за счет привлечения кредитно-финансовых учреждений из стран ближнего зарубежья — членов СНГ, создание в рамках НП «МРС» биржевых механизмов торговли всеми видами ценных бумаг и других активов, организация синдицированного кредитования и размещения корпоративных облигационных займов.

НП МРС. Период становления завершен.

Немногим более года назад 15 российских коммерческих банков договорились о создании межбанковской торговой системы. Целью основанного в октябре 2001 г. и поддержанного Ассоциацией региональных банков России некоммерческого партнерства было формирование межбанковской торговой системы по проведению кредитно-депозитных и конверсионных операций, иначе говоря, торговой площадки для межбанковского кредитования. С ее помощью банки-участники получают возможность оперативно решать вопросы текущей ликвидности. Для успешной реализации данного проекта в Ассоциации был создан Комитет по развитию межбанковского рынка и расчетных систем, руководителем которого стал член Совета Ассоциации «Россия», председатель АБ «ОРГРЭСБАНК» - банка оператора НП «МРС» И.В. Коган.

«Год назад создание такой организации многим представлялось лишь интересной идеей, - заметил И.В Коган, председатель Совета НП «МРС». — Однако результаты работы, продемонстрированные партнерством к концу 2002 г., позволяют говорить о НП «МРС» как о значительном явлении в финансовой жизни страны, как о состоявшейся межбанковской торговой системе федерального масштаба». По словам председателя Совета НП «МРС», сформулированные участниками партнерства цели организации полностью реализованы. НП «МРС» объединяет уже 90 банков из 28 субъектов Российской Федерации. Возможность прямого доступа к межбанковским ресурсам партнерства получают все новые его члены.

Можно сказать, что период становления партнерства завершен, причем завершен успешно. Об этом свидетельствуют приведенные в отчетном докладе данные, с которыми собравшихся познакомил президент НП «МРС», первый вице-президент Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия») В.Г. Киевский.

Совокупные активы банков-участников превышают
121 млрд руб., капитал составляет 18,5 млрд.

Остатки на счетах клиентов всех банков-участников превышают 57 млрд руб.

Среднедневные обороты по клиентским счетам - около 24 млрд руб.

Общий объем кредитно-депозитных и конверсионных операций на межбанковском рынке НП «МРС» составил около 18 млрд руб.

За первый год работы участники заключили 1559 сделок.

«Если вначале сделки заключались на однодневном рублевом МБК и в них участвовали одни московские банки, - отметил г-н Киевский, -то сейчас «межбанк» составляет 2,3,4,5 дней в рублях и 1 день в USD, а банки - участники сделок -это 50% московских и 50% региональных кредитных организаций от Калининграда до Владивостока.

Эффективно работает расчетно-дилинговая система партнерства — система доступа к межбанковским ресурсам банков - участников НП «МРС». Кредитные организации, действующие в расчетно-дилинго-вой системе, имеют возможность выставлять заявки и заключать сделки в режиме реального времени. У системы надежное и удобное программное обеспечение и защита.

Активы, которые являются обеспечением совершаемых сделок, депонируются в едином расчетно-дилинговом центре — Расчетном банке (АБ «ОРГРЭСБАНК») НП «МРС», что позволяет отслеживать от начала до конца как процесс заключения каждой сделки, так и расчеты по ней. Единые для всех участников системы правила и стандарты деятельности, а также объединение функций оценки активов и расчетов по совершаемым сделкам в едином Расчетно-дилинго-вом центре предоставляют возможность участникам НП «МРС» оперативно решать вопросы текущей ликвидности и полностью застраховать себя от возможного неисполнения обязательств своими контрагентами.

Интересна структура обеспечения межбанковских сделок. Корпоративные векселя составляют 9,3%, банковские векселя — 8,2%, государственные ценные бумаги — 29,6%, корпоративные облигации — 1,2%, иностранная валюта (евро и доллар) - 51,7%».

По словам В. Г. Киевского, «функционирующая в настоящее время система обеспечения банками своих обязательств по сделкам на межбанковском рынке НП «МРС», а именно депонируемые ими собственные активы в виде высоколиквидных ценных бумаг, показала свою высокую эффективность и заслужила доверие участников торгов».

«НП «МРС» не собирается останавливаться на достигнутом, — заявил г-н Киевский. - Будущее НП «МРС» — в дальнейшем развитии и совершенствовании». Президент партнерства обратил внимание участников собрания на некоторые технологические вопросы. В связи с динамичным ростом членства Межбанковской расчетной системы он, в частности, отметил необходимость целенаправленного анализа работы МРС по многим направлениям. «Здесь, вероятно, и потребность в более раскрываемой информации о банке, дополнительная информация для расширения доверия, своя лимитная политика банка и лимитная политика МРС для банков, эффективное решение ликвидности и другие вопросы, - заметил В.Г. Киевский. — В этой связи есть смысл подумать над тем, чтобы создать бюро банковских аналитиков, которые бы проводили своего рода мониторинг и давали бы рекомендации по принятию решения в создавшихся или ожидаемых ситуациях по всем направлениям деятельности Межбанковской расчетной системы».

«В принципе мы заложили хорошую базу доверия между банкирами, - сказал в заключение докладчик, — и Межбанковская расчетная система является хорошей составляющей внутреннего механизма саморазвития банковской системы России.

Это работает и на формирование банковской этики, совершенствование корпоративного управления, саморегулирующих банковских объединений.

Особо хочу остановиться на том, что Межбанковская расчетная система, ее успешное развитие создают хорошую базу и для выстраивания института кредитных историй.
Вообще, есть по крайней мере две диаметрально противоположные точки зрения — сторонники создания таких институтов (бюро) и противники.

Ассоциация региональных банков России считает, что институт кредитных историй - это одно из условий формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов. Действительно, в период становления и развития инвестиционно-кредитного рынка формирование благонадежных субъектов этого рынка может значительно снизить кредитные риски, а кредитные истории должны наконец стать неотъемлемой частью инфраструктуры рыночной экономики вообще и рынка инвестиций и кредитов в частности.

Нынешнее законодательство в России не позволяет эффективно защищать интересы кредитора посредством обращения последнего в суд на недобросовестного заемщика, так как возможен и обратный иск со стороны кредитополучателя. И здесь возникает ситуация, когда денежные ресурсы надолго выключаются из обращения. Поэтому нужно создать такие условия, которые бы не допускали недобросовестных заемщиков на кредитный рынок. Это возможно, если будет создан институт (бюро) кредитных историй.
Мы полагаем, что отсутствие закона о бюро кредитных историй не является помехой создания такого института. В настоящее время есть две данности. Первая: правовое поле не препятствует появлению кредитных бюро (в нескольких регионах России такие бюро уже работают). И вторая — имеется добрая воля банкиров».

Информационный посредник и единая база данных.

Важным событием стало утверждение на отчетном собрании НП «МРС» решения Совета партнерства о создании Бюро кредитных историй на базе некоммерческого партнерства. «Через прозрачность - к доверию» — так определил миссию созданного Бюро кредитных историй исполнительный директор партнерства А.В. Волков, обозначивший цель его создания: установление подлинных партнерских отношений между кредиторами и заемщиками. Г-н Волков познакомил присутствующих с положением о Бюро кредитных историй, его структурой, концепцией и условиями участия в Бюро.

Как информационный посредник между участниками партнерства, оно станет единой базой данных о заемщиках. Предполагается, что Бюро будет осуществлять дополнительный отбор заемщиков на основе опыта других банков и позволит снизить затраты на поиск достоверной информации. Заемщикам оно даст возможность сократить время на получение кредитов и уменьшить стоимость заимствований. В основу создания Бюро положен принцип добровольности.

Его структура включает сведения о физических лицах, о залогах, о юридических лицах и о финансовых посредниках. Информация будет разбита на три модуля - позитивная, негативная информация и модуль финансовой отчетности.
Говоря о создании кредитных бюро, А.В Мурычев, президент Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия»), отметил: «Мы с некоммерческим партнерством пришли к выводу, если создавать бюро, то создавать его нужно в рамках действующих, уже показавших себя непосредственно в работе, завоевавших доверие экономических структур, каковым является некоммерческое партнерство «Межбанковская расчетная система». Я также считаю, что обязательное условие - добровольность. Но добровольность предусматривает вхождение через какое-то время всех членов».

Поддержал идею и первый заместитель председателя Банка России А.А. Козлов. Он, однако, считает, что этой системе предстоит пройти ряд тестов. Первый — на доверие друг к другу участников системы.

Ведь банки станут обмениваться информацией о своих клиентах. Также необходимо будет выяснить, насколько банки доверяют АБ «ОРГРЭСБАНК» как оператору системы. Второй тест, по словам г-на Козлова, - это тест на организационные способности команды, которые понадобятся, чтобы запустить систему с учетом значительного расширения круга заинтересованных в ней лиц. Третий тест — на интеллектуальные способности. Они нужны, чтобы грамотно выстроить юридическую систему: договоры и т.д. И наконец, четвертый тест — на освоение рынка. Чтобы выжить в регионах мелким и средним банкам, им необходимо найти для себя правильную нишу.

В завершение А. А. Козлов призвал участников партнерства к созданию работающей модели, полигона, а не пытаться охватить всю Россию. «Нужно привлекать банки внутри регионов и группы областей, они могут обмениваться информацией об одних и тех же заемщиках. Это есть тест на интегрированность системы», — сказал он, порекомендовав «не зацикливаться на своем проекте, внимательно смотреть вокруг». Ведь о создании кредитных бюро подумывают уже и крупные банки, и банки с иностранным участием. «Наша позиция состоит в том, что единое бюро создавать не надо, пусть это будут конкурирующие организации».

В обобщенном виде миссия Кредитного бюро выражается лозунгом «Через прозрачность — к доверию».