С марта 2006 года, в соответствии с принятым еще летом рошлого года федеральным законом «О кредитных сториях», российские банки должны приступить к передаче сведений о своих клиентах в так называемые бюро редитных историй (БКИ).
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ
Идея создания подобных организаций пришла к нам с Запада, где работа БКИ является важнейшей составляющей деяельности банковской системы. В одних странах функции БКИ иполняютспециально созданные государственные структуры 160 подразделения центральных банков. В других - частные компании. В Европе система БКИ главным образом направлена на защиту интересов граждан, в США - на всемерное содействие банкам и компаниям. Как правило, накопленная БКИ информация является строго конфиденциальной. Однако в ряде государств ее может получить практически любая организация. Зарубежом люди хорошо представляют значение кредитной истории и стараются не омрачать ее черными пятнами.
ЦЕЛЬ СОЗДАНИЯ
Согласно официальной банковской статистике, количество осроченных кредитов растет быстрее, нежели число выданных, и составляет 2-3% от общего объема. Однако, по мнению экспертов, эта цифра сильно занижена: банки «затирают» показатели своих филиалов, дабы не портить общей отчетности. На самом деле долги заемщиков, особенно в сфере потребительского кредитования, в отдельных регионах достигают критических 10%, что вполне может привести к банковскому кризису. Поскольку банкам неоткуда брать сведения о платежеспособен и добросовестности своих заемщиков, к выдаче крупных кредитов они подходят более чем осторожно. На тысячу клиентских звонков приходится только один выданный кредит, а экзамен на «вступление в ипотеку» выдерживают лишь семеро из ста допущенных к собеседованию. И пока не сформируется надежная сеть бюро кредитных историй, ситуация будет ухудшаться как для банков, так и для их клиентов.
ИЗ ЧЕГО СОСТОИТ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной дополнительной.
Титульная часть
Содержит самые общие сведения о человеке (его фамилию, имя, отчество, дату и место рождения и, если такие данные предоставляются, номер пенсионного свидетельства и ИНН), хранится в БКИ и помещается в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при Центробанке РФ.
Основная часть
Сведения из основной части могут быть переданы лицу, которое собирается выступить в качестве кредитора, но при условии согласия на это потенциального заемщика.
Закрытая часть
Основная информация об организации, которая выдавала кредит физическому лицу, и банке (иной кредитной организации, ИЧП), запросившем сведения о кредитной истории заемщика (вплоть до дат запросов). Эта часть по закону доступна лишь субъекту кредитной истории, а также суду и следственным органам в случае возбуждения уголовного дела.
КАК ЭТО РАБОТАЕТ
О желании освоить российский рынок сбора и хранения кредитных историй заявили 104 организации. Лицензии оформили лишь 19. Остальные решили с этим подождать, пока закон не прояснит некоторые технические моменты деятельности бюро.
Механизм работы системы бюро кредитных историй весьма прост. После формирования реестра БКИ между ними и банками начнется обмен информацией. При заключении кредитного договора банк отсылает персональные данные заемщика - с его согласия! - и сведения о сделке в партнерское БКИ. Бюро, в свою очередь, направляет титульную информацию в Центральный каталог кредитных историй. По мере того, как человек погашает долг, банк дополняет его историю, упоминая как о добросовестном выполнении обязательств, так и об огрехах. Если в следующий раз человек обратится за кредитом в другой банк, тот сделает запрос в ЦККИ и узнает, в каком бюро хранится полная версия кредитной истории. Дальше банку останется только купить нужную информацию и учесть ее при рассмотрении заявки на получение кредита.
ЧТО НАМ ЭТО ДАСТ?
По мнению банковских работников, организация системы БКИ - это серьезный шаг нашей страны на пути к цивилизованным кредитно-финансовым отношениям, установившимся в экономически развитых странах. Нововведение обещает быть выгодным как банкам, так и честным заемщикам.
Выгода для банков:
Выгода для клиентов:
Но это, так сказать, декларируемые выгоды. Что будет на самом деле, покажет время. А времени, прежде чем система бюро кредитных историй заработает в полную силу и мы сумеем разобраться в ситуации, пройдет немало.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Виды процентных ставок
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Патентная неизбежность для малого бизнеса
Гарантийные программы правительства США
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Сущность инвестиционного процесса
История о кредитных историях
Стандартные методы финансового анализа
Комитет банковского надзора Банка России.
Влияние изменения курса евро на экономику России
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Овердрафт - Вам все понятно?
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Финансовые институты и финансовый рынок
Технологии ABBYY в российских банках
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
МВФ и мировой экономический кризис
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
О вложении средств пенсионных фондов
Появление и развитие Государственного банка в России
Факторинговые и лизинговые операции
Мировая банковская система в условиях экономического спада
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
Счета и депозиты
Негосударственные пенсионные фонды
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Обезличенные металлические счета
Процентный период по договору банковского вклада
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Ипотека: монополия или конкуренция
Перспективы применения проектного финансирования
Оценка кредитного портфеля банка
Федеральная резервная система США
Лучше банка может быть только… брокер!
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.