Банковские риски

1 февраля 2021 г.

Каждая финансовая институция подвержена ряду рисков. Банковская политика определяет характерные риски конкретного банка, которых он избежать не может.

Те риски, которых можно избежать, отображают четко сформулированные решения и оценка отношения опасности к выигрышу.

Самые распространенные банковские риски:

• Стратегический. Это опасность, связанная с тем, что банк может начать неверный вид деятельности и потерять на этом деньги. Иными словами, вероятность выбора неверной стратегии.
• Кредитный. Это опасность, связанная с тем, что заемщик не сможет выплатить проценты по взятой ссуде или саму ссуду.
• Рыночный. Банк подвержен изменениям ценности инструментов финансового рынка, которые вызывают изменения процентных ставок, курса валюты, стоимости ценных бумаг...
• Ликвидности. Еще одна опасность, которой подвержены банки. Банк рискует тем, что не сможет справиться со своими обязательствами в денежной форме, или которые сразу же можно перевести в денежную форму.
• Оперативный. Это потери, которые напрямую или косвенно вызваны неблагоприятными внутренними процессами.
• Риск репутации или возможность потерять доверие клиентов и поддержку регулирующих инстанций.
• Риск законодательства – случаи, когда национальное законодательство влияет на рынок ценных бумаг и др.

Однако самым важным из всех перечисленных является кредитный риск, с которым считаются все банки.

Его можно описать, как возможность потери денег в случае, когда клиент финансового учреждения (дебитор, заемщик) или другая сторона сделки не в состоянии выполнять или отказывается выполнять обязательства по договору.

Основная деятельность коммерческих банков связана с предоставлением финансовых услуг. Поэтому управление финансовыми рисками для них имеет важное значение. В случае банкротства банка негативное влияние на экономику страны обычно больше, чем при банкротстве любого другого предприятия. Это является одной из причин, почему во всем мире уделяется такое внимание жесткому контролю банковской деятельности.

У каждого банка разработана собственная политика по управлению рисками, которая зависит от приоритетов конкретного учреждения, рынка, на котором оно работает и общей банковской концепции.

В случае, когда существуют или прогнозируются банковские риски, у банков имеются специально разработанные правила и схемы, позволяющие снизить его до минимума. Например, тщательный анализ кредитоспособности заемщика, оценка его финансового состояния, предоставление обеспечения в виде залога недвижимого имущества, поручителей, возрастные ограничения, лимиты суммы кредита и так далее.