Банковский надзор осуществляется последовательно и состоит из следующих этапов:
Создание нового банка обычно регулируется общим или специальным банковским законодательством. В большинстве стран необходимо специальное разрешение .(лицензия) на открытие банка.
Лицензирование имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа.
Для получения лицензии подавшее заявку кредитное учреждение должно соблюдать ряд требований, прежде всего относительно:
Проверка отчетности, представляемой, банками, является дистанционным (документарным) надзором. Постоянный контроль за деятельностью, осуществляемый органами надзора, позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротство. Для оценки финансового положения банка обычно используют периодическую отчетную документацию и ежегодные финансовые отчеты, включающие годовой баланс, отчет о прибылях и убытках, пояснительную записку.
Инспектирование (ревизия) на местах предполагает проверку степени достоверности передаваемой надзорным органам информации, формирование максимально точного представления о положении банка, качестве его менеджмента.
С точки зрения периодичности ревизии бывают плановыми, регулярными и внеочередными.
С точки зрения характера инспекции в зависимости от целей и масштабов проверки выделяют общие, ограниченные и специальные ревизии.
Во время общей проверки анализируются различные аспекты деятельности банка и главные области риска. Как правило, выявляются - соблюдение банком законов, правильность составления отчетов, наличие эффективной системы управления и оценивается общее финансовое состояние банка. При ограниченных проверках рассматриваются определенные аспекты деятельности банка, отдельные зоны риска, например анализируется кредитный портфель. В ходе специальных проверок объектом изучения становятся конкретные операции банка, например сделки с иностранной валютой или компьютерная обработка информации.
Контроль за соблюдением банками в строго определенные сроки предписаний органов надзора осуществляется для устранения обнаруженных недостатков. При этом выделяют неофициальные и официальные меры воздействия на банки.
К неофициальным мерам воздействия относятся: гарантийное письмо неблагополучного банка надзорному органу с признанием конкретных недостатков и определением способа их устранения и письменное соглашение между органом надзора и банком об исправлении выявленных существенных негативных аспектов его деятельности.
Официальные меры воздействия включают:
Ликвидация кредитного учреждения используется как крайняя мера, поскольку это затрагивает непосредственные интересы вкладчиков. С целью защиты их интересов во многих странах организована система страхования депозитов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Классика сбережений - вклад в банке. Услуги на рынке валютных обменов FOREX. Дилинговые центры FOREX. Стратегии управления инвестиционным портфелем. Оптимальный выбор — фьючерсы. Отечественный рынок производных финансовых инструментов. Есть ли вечные ценности или имеет ли смысл инвестировать в золото, серебро, платину и платиноиды? Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения. Зарубежная недвижимость. Домик у моря. Инфляция или укрепление рубля: какое из зол меньше? Золото как инструмент оптимизации инвестиционного портфеля.Ипотека: монополия или конкуренция
Использование средств многомерного анализа для оценки кредитного портфеля...
Нефть - стратегическое оружие XXI века
Влияние изменения курса евро на экономику России
Процентный период по договору банковского вклада
Патентная неизбежность для малого бизнеса
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход
Мировая банковская система в условиях экономического спада
О вложении средств пенсионных фондов
Покупать сегодня в надежде расплатиться завтра
Негосударственные пенсионные фонды
Овердрафт - Вам все понятно?
Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура.
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг
Обезличенные металлические счета
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком
История о кредитных историях
МВФ и мировой экономический кризис
Сущность инвестиционного процесса
Бюро кредитных историй. Через прозрачность - к доверию.
"Bank Of America" сохраняет сильные позиции в США
Счета и депозиты
Лучше банка может быть только… брокер!
Государственное регулирование инвестиционной деятельности
Финансовые институты и финансовый рынок
Стандартные методы финансового анализа
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки
Юрий Хухашвили: «В банковской области у нас большой опыт»
"Другая дата" векселедержателю не друг.
Оценка кредитного портфеля банка
Технологии ABBYY в российских банках
Еврокомиссия подозревает банки в картельном сговоре
Макроэкономика и валютные курсы. Построение факторной модели...
Комитет банковского надзора Банка России.
Гарантийные программы правительства США
Виды процентных ставок
Перспективы применения проектного финансирования
Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений
Банки в сети Интернет. Банковские услуги как сетевой товар
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают...
Федеральная резервная система США
Инновационные программы должны быть подвергнуты "усушке"
Появление и развитие Государственного банка в России
Факторинговые и лизинговые операции
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.